נכתב ונבדק על ידי עו״ד אסף תאסירי — מייסד משרד עורכי דין תאסירי ושות׳, מתמחה בחדלות פירעון והוצאה לפועל
עודכן: 12 ביולי 2026
תאסירי ושות׳ · בדיקה מהירה · ליווי מקצועי
Урегулирование долга по Главе 10 Закона о несостоятельности
Оставьте заявку — мы перезвоним
Мы свяжемся с вами в течение 24 часов
Что такое урегулирование долга по Главе 10?
Урегулирование долга (Haskama) по Главе 10 Закона о несостоятельности и экономической реабилитации 5778-2018 — это механизм защиты должников, который позволяет физическому лицу, находящемуся в финансовых затруднениях, достичь соглашения со своими кредиторами без полного банкротства. Этот инструмент был разработан израильским законодателем специально для того, чтобы предоставить должникам возможность восстановить свою платёжеспособность и избежать полной ликвидации активов.
В отличие от процедуры банкротства (Pekaida), которая приводит к полной потере имущества и контроля над финансами, урегулирование долга позволяет должнику сохранить определённую часть своего имущества и продолжить хозяйственную деятельность. Это особенно важно для предпринимателей, малых бизнесменов и семей, которые стремятся восстановить свою финансовую стабильность.
Процедура регулируется статьями 350-393 Закона о несостоятельности и предусматривает строгие условия, сроки и требования к участникам. Суды Израиля тщательно рассматривают заявления о урегулировании долга, убеждаясь в добросовестности должника и справедливости предлагаемого плана.
Правовая база и нормативное регулирование
Глава 10 Закона о несостоятельности 5778-2018 (Chok Chdalut Pirouon) является основной нормативной базой для урегулирования долгов в Израиле. Закон вступил в силу в 2018 году и заменил предыдущее законодательство, внеся существенные улучшения в защиту должников и упрощение процедуры. Статья 350 определяет, кто может подать заявление на урегулирование долга, статьи 351-365 описывают процедуру подачи и рассмотрения, а статьи 366-393 устанавливают права и обязанности сторон во время исполнения плана.
Закон также предусматривает специальные правила для защиты жилья должника (первичного жилого помещения), что является важной гарантией для семей. Кроме того, существуют положения об освобождении от определённых видов долгов и восстановлении кредитоспособности после успешного исполнения плана урегулирования.
Ключевые отличия от банкротства и других процедур
Основное отличие урегулирования долга от банкротства заключается в том, что должник не теряет свои активы и не исключается из хозяйственного оборота. При банкротстве имущество должника переходит под контроль ликвидатора и продаётся для погашения долгов, в то время как при урегулировании должник сохраняет возможность управления своим имуществом в соответствии с утверждённым планом. Это делает урегулирование более привлекательным для должников, которые имеют стабильный доход и могут предложить кредиторам разумный план погашения.
От исполнительного производства (Hafiza) урегулирование отличается тем, что оно предусматривает комплексное решение всех долгов должника, а не поэтапное взыскание отдельных требований. От процедуры реструктуризации долгов компаний урегулирование применяется к физическим лицам и требует одобрения большинства кредиторов по стоимости долга.
Условия и требования для подачи заявления
Кто может подать заявление на урегулирование долга?
Заявление на урегулирование долга по Главе 10 может подать физическое лицо, которое соответствует определённым критериям, установленным Законом о несостоятельности. Согласно статье 350, заявитель должен быть гражданином или постоянным жителем Израиля, иметь задолженность перед кредиторами и находиться в состоянии финансовых затруднений, которые препятствуют выполнению своих обязательств. Важно отметить, что заявитель не должен быть объявлен банкротом в течение последних семи лет, а также не должен быть ликвидирован в соответствии с предыдущей процедурой урегулирования долга.
Закон не устанавливает минимальную сумму долга, поэтому даже должники с относительно небольшими задолженностями могут воспользоваться этой процедурой. Однако суд имеет право отклонить заявление, если сочтёт, что должник не действует добросовестно или что предлагаемый план не отвечает интересам кредиторов. Особые правила применяются к должникам, которые занимаются предпринимательской деятельностью, — для них требуется дополнительная документация и обоснование финансового плана.
Финансовые пороги и критерии отбора
Хотя Закон о несостоятельности не устанавливает строгих финансовых порогов для подачи заявления на урегулирование долга, суды практикуют анализ финансового положения заявителя. Суд рассматривает соотношение между активами должника и его задолженностью, стабильность доходов, наличие имущества, защищённого от взыскания (например, первичного жилого помещения), и возможность погашения долга в разумный период времени.
В соответствии с судебной практикой, должник должен иметь достаточный доход для выполнения плана урегулирования, обычно рассчитанного на период от трёх до пяти лет. Суды также учитывают количество кредиторов, характер долгов (потребительские, коммерческие, налоговые) и наличие обеспеченных требований. Заявитель, который ранее был объявлен банкротом или уже прошёл процедуру урегулирования, может подать новое заявление только через определённый период времени, установленный судом.
Документы и справки для подачи
Для подачи заявления на урегулирование долга необходимо подготовить полный пакет документов, который включает: заявление на установленной форме, список всех кредиторов с указанием сумм долгов, опись имущества должника с оценкой стоимости, справки о доходах за последние два года, налоговые декларации, выписки из банков, копии договоров с основными кредиторами, справку об отсутствии судимостей (если требуется) и предварительный план урегулирования долга.
План урегулирования должен содержать детальное описание источников доходов, предлагаемый порядок и сроки погашения долгов, обоснование возможности выполнения плана, и предложения по защите интересов кредиторов. Если должник владеет недвижимостью, требуется справка из реестра земельных участков. Если должник занимается предпринимательской деятельностью, необходимо предоставить документы о регистрации бизнеса, финансовую отчётность и прогноз доходов. Все документы должны быть переведены на иврит, если они составлены на иностранном языке.
Преимущества и риски урегулирования долга
Сохранение имущества и активов
При урегулировании долга должник сохраняет право собственности на своё имущество, включая первичное жилое помещение, которое защищено от взыскания. Это позволяет должнику и его семье сохранить стабильность и избежать потери дома.
Восстановление кредитоспособности
После успешного исполнения плана урегулирования должник получает свидетельство об освобождении от долгов и может восстановить свою кредитную историю. Это открывает возможности для получения кредитов и займов в будущем.
Контроль над финансами
Должник сохраняет управление своими финансами и активами, в отличие от банкротства, где контроль переходит к ликвидатору. Это позволяет должнику продолжить хозяйственную деятельность и развивать свой бизнес.
Справедливое распределение долгов
План урегулирования предусматривает справедливое распределение имеющихся средств между кредиторами в соответствии с их требованиями. Кредиторы получают большую часть своих долгов, чем при банкротстве.
Снижение долговой нагрузки
В некоторых случаях суд может одобрить план, предусматривающий прощение части долга или снижение процентных ставок. Это снижает общую долговую нагрузку должника и делает план выполнимым.
Защита от исполнительного производства
После подачи заявления на урегулирование долга и до утверждения плана должник получает защиту от исполнительного производства. Кредиторы не могут возбуждать новые дела по взысканию задолженности.
Пошаговый процесс урегулирования долга
Этап 1: Подготовка и консультация с адвокатом
Первый и критически важный этап — это консультация с опытным адвокатом по несостоятельности. Адвокат проведёт анализ финансового положения должника, оценит возможность урегулирования долга, выявит все требования кредиторов и определит реалистичность плана погашения. На этом этапе адвокат объясняет должнику все риски и преимущества процедуры, помогает подготовить необходимые документы и разработать стратегию взаимодействия с кредиторами. Консультация должна быть максимально подробной, так как от качества подготовки зависит успех всей процедуры.
Этап 2: Подача заявления в суд
После подготовки всех документов адвокат подаёт заявление на урегулирование долга в районный суд по месту жительства должника. Заявление должно содержать все необходимые сведения о должнике, его активах, доходах и предлагаемом плане урегулирования. При подаче заявления уплачивается государственная пошлина в соответствии с установленным тарифом. Суд проверяет полноту документов и назначает дату первого слушания, обычно в течение одного-двух месяцев после подачи заявления. Должник должен присутствовать на всех слушаниях и отвечать на вопросы судьи и представителей кредиторов.
Этап 3: Рассмотрение заявления и проверка документов
На первом слушании суд проверяет, соответствует ли заявление требованиям Закона о несостоятельности, и выясняет, действует ли должник добросовестно. Суд также может назначить экспертизу для оценки имущества должника или проверки финансовой информации. В этот период кредиторы могут подать возражения на заявление и предложить свои условия урегулирования. Адвокат должника активно участвует в этом процессе, защищая интересы должника и убеждая суд в справедливости и выполнимости предложенного плана.
Этап 4: Переговоры и согласование плана с кредиторами
После рассмотрения заявления начинается этап переговоров между должником (через его адвоката) и кредиторами. Целью переговоров является согласование плана урегулирования, который будет приемлем как для должника, так и для кредиторов. На этом этапе может быть проведено одно или несколько совещаний кредиторов, на которых обсуждаются условия плана, предлагаемые сроки погашения и источники финансирования. Адвокат должника должен активно участвовать в переговорах, отстаивая интересы должника и стараясь достичь наиболее выгодных условий.
Этап 5: Утверждение плана судом
После согласования плана с большинством кредиторов (обычно требуется одобрение кредиторов, на долю которых приходится не менее 50% стоимости требований) суд проводит слушание по утверждению плана. На этом слушании суд проверяет, отвечает ли план интересам большинства кредиторов, справедлив ли он и выполним ли. Если суд удовлетворён, он выносит решение об утверждении плана урегулирования. Это решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение определённого срока.
Этап 6: Исполнение плана и контроль
После утверждения плана должник начинает его исполнение в соответствии с установленными условиями. Обычно план рассчитан на период от трёх до пяти лет. Должник должен производить платежи в установленные сроки, информировать суд о ходе исполнения и соблюдать все условия плана. Суд назначает надзирателя (Natzpeh), который контролирует исполнение плана и информирует суд о любых нарушениях. Если должник нарушает условия плана, кредиторы могут подать ходатайство о прекращении процедуры и переходе к банкротству.
Этап 7: Завершение процедуры и освобождение от долгов
После успешного исполнения плана в течение установленного периода суд выносит решение об освобождении должника от оставшихся долгов. Должник получает свидетельство об освобождении, которое подтверждает, что он выполнил свои обязательства и больше не несёт ответственности за задолженность. Это решение открывает возможность восстановления кредитной истории и получения новых кредитов. Однако некоторые долги (например, налоги, алименты, штрафы) могут не быть освобождены и остаться обязательством должника.
Сравнение процедур: таблица основных параметров
| Параметр | Урегулирование долга (Глава 10) | Банкротство (Pekaida) | исполнительное производство (Hafiza) |
|---|---|---|---|
| Сохранение имущества | Да, полностью сохраняется | Нет, продаётся для погашения долгов | Частично, в зависимости от требований |
| Контроль над финансами | Остаётся у должника | Переходит к ликвидатору | Ограничивается судебным приставом |
| Срок процедуры | 3-5 лет (исполнение плана) | 1-3 года (в среднем) | Неопределённый, зависит от требований |
| восстановление кредитоспособности | Быстрое, после освобождения | Медленное, в течение 7+ лет | Зависит от погашения требований |
| Требование добросовестности | Высокое, контролируется судом | Среднее, проверяется при подаче | Минимальное, формальная процедура |
| Возможность продолжить бизнес | Да, полностью | Нет, запрещено в период ликвидации | Ограниченно, в зависимости от ареста |
| Согласие кредиторов | Требуется большинство (50%+) | Не требуется, принудительно | Не требуется, формальная процедура |
| Стоимость процедуры | Средняя (госпошлина + адвокат) | Высокая (ликвидатор, аукционы) | Низкая (только судебные издержки) |
Анализ таблицы и рекомендации
Из сравнения видно, что урегулирование долга по Главе 10 является оптимальным выбором для должников, которые имеют стабильный доход, хотят сохранить свой бизнес и готовы к добросовестному исполнению плана. Банкротство подходит для должников, которые полностью потеряли платёжеспособность и не имеют надежды восстановить финансовую стабильность. исполнительное производство используется кредиторами для взыскания отдельных требований и не предусматривает комплексного решения проблемы должника.
Часто задаваемые вопросы об урегулировании долга
Закон о несостоятельности не устанавливает минимальную сумму долга для подачи заявления на урегулирование по Главе 10. Это означает, что даже должники с небольшой задолженностью могут воспользоваться этой процедурой. Однако суд рассматривает целесообразность процедуры с учётом общей финансовой ситуации должника, стоимости процедуры и возможности достижения справедливого результата. В практике израильских судов обычно рассматриваются заявления от должников с задолженностью не менее нескольких десятков тысяч шекелей, так как при меньших суммах процедура может быть экономически нецелесообразной. Однако каждый случай рассматривается индивидуально, и суд может принять заявление даже при меньшей сумме долга, если сочтёт это справедливым.
Согласно Закону о несостоятельности, физическое лицо, которое было объявлено банкротом в течение последних семи лет, не может подать заявление на урегулирование долга по Главе 10. Это правило установлено для защиты интересов кредиторов и предотвращения злоупотреблений процедурой. Однако после истечения семилетнего периода с момента объявления банкротства лицо может подать новое заявление на урегулирование долга. Кроме того, существуют исключения для случаев, когда лицо может доказать, что изменились его финансовые обстоятельства и появились новые источники дохода. В таких случаях суд может рассмотреть вопрос об отступлении от общего правила, но это требует сильного обоснования и согласия большинства кредиторов.
Первичное жилое помещение (дом или квартира, в которых проживает должник и его семья) имеет специальную защиту в соответствии с Законом о несостоятельности. При урегулировании долга должник сохраняет право собственности на первичное жилое помещение и не может быть лишён этого имущества в результате процедуры. Однако если на жилище имеется ипотека или залог в пользу банка или другого кредитора, то кредитор может инициировать процедуру взыскания залога, но это рассматривается отдельно от процедуры урегулирования долга. План урегулирования может предусматривать продолжение платежей по ипотеке или другим обеспеченным требованиям. Суд защищает интересы семьи должника и не допускает выселения семьи из первичного жилища в результате урегулирования долга, если только это не предусмотрено самим планом.
Процедура урегулирования долга состоит из двух основных периодов: рассмотрение заявления судом (обычно 2-4 месяца) и исполнение утверждённого плана (3-5 лет). Таким образом, общий срок процедуры составляет примерно 3-5,5 лет от момента подачи заявления до получения свидетельства об освобождении. Сроки рассмотрения заявления могут варьироваться в зависимости от загруженности суда, количества кредиторов и сложности финансовой ситуации должника. Исполнение плана обычно рассчитано на 3-5 лет, но может быть сокращено или продлено в зависимости от обстоятельств. Если должник нарушает условия плана, процедура может быть прекращена, и дело может быть передано в банкротство, что существенно затянет процесс и ухудшит положение должника.
Закон о несостоятельности предусматривает, что некоторые виды долгов не могут быть освобождены даже после успешного исполнения плана урегулирования. К таким долгам относятся: налоговые задолженности перед государством (за исключением определённых случаев), алименты на содержание детей и супруга, штрафы и судебные издержки, долги перед социальным страхованием (Битуах Leumi), и требования, вытекающие из причинения вреда. Эти долги остаются обязательством должника и могут быть взысканы после завершения процедуры урегулирования. Однако план урегулирования может предусматривать частичное погашение этих долгов в соответствии с возможностями должника. Кроме того, суд может рассмотреть ходатайство о полном или частичном прощении некоторых из этих долгов в исключительных случаях, если сочтёт это справедливым.
После утверждения плана урегулирования судом план становится обязательным документом, и должник должен его исполнять в соответствии с установленными условиями. Однако закон предусматривает возможность изменения плана в определённых случаях, если произошли существенные изменения в финансовом положении должника. Если должник испытывает серьёзные финансовые затруднения и не может выполнять план, он может подать ходатайство в суд об изменении условий плана. Суд может одобрить изменения, если сочтёт их справедливыми и если большинство кредиторов согласны с предлагаемыми изменениями. Однако если должник нарушает условия плана без уважительной причины, кредиторы могут подать ходатайство о прекращении процедуры и переходе к банкротству. Поэтому важно, чтобы план был реалистичным и выполнимым с самого начала.
Урегулирование долга влияет на кредитную историю должника, но менее негативно, чем банкротство. Информация об урегулировании долга остаётся в кредитной истории должника на определённый период времени (обычно 5-7 лет), что может затруднить получение новых кредитов в первые годы после утверждения плана. Однако после успешного исполнения плана и получения свидетельства об освобождении кредитная история постепенно восстанавливается, и должник может получить доступ к кредитам на более выгодных условиях. Банки и кредиторы рассматривают урегулирование долга как положительный сигнал, так как это показывает, что должник пытался решить свои финансовые проблемы добросовестно, а не избегал своих обязательств. Поэтому в долгосрочной перспективе урегулирование долга менее вредно для кредитной истории, чем банкротство, и открывает больше возможностей для восстановления финансовой стабильности.
Надзиратель (Natzpeh) — это должностное лицо, назначаемое судом для контроля исполнения плана урегулирования долга. Надзиратель отвечает за проверку того, что должник выполняет условия плана, производит платежи в установленные сроки и соблюдает все требования закона. Надзиратель также собирает информацию от должника о его финансовом положении и доходах, проверяет правильность распределения платежей между кредиторами и информирует суд о ходе исполнения плана. Если должник нарушает условия плана, надзиратель может подать ходатайство в суд о прекращении процедуры. Должник обязан сотрудничать с надзирателем, предоставлять ему необходимую информацию и отчёты. За услуги надзирателя уплачивается вознаграждение, которое обычно вычитается из платежей, производимых должником кредиторам, или устанавливается судом.
Если должник не может выполнять план урегулирования долга из-за существенного ухудшения финансового положения (потеря работы, серьёзная болезнь, существенное снижение доходов), он может подать ходатайство в суд об изменении плана или прекращении процедуры. Если суд одобрит прекращение процедуры, дело может быть передано в банкротство. Однако это не является автоматическим процессом — должник должен доказать, что произошли непредвиденные обстоятельства, которые делают исполнение плана невозможным. Кредиторы также могут инициировать прекращение процедуры и переход к банкротству, если сочтут, что должник не выполняет план добросовестно. Переход к банкротству означает потерю всего имущества должника (кроме защищённых активов) и значительно более серьёзные последствия для его финансового будущего. Поэтому очень важно разработать реалистичный план, который должник сможет выполнить в течение установленного периода.
Процедура урегулирования долга включает несколько видов расходов: государственную пошлину при подаче заявления (которая зависит от суммы долга и составляет обычно от 500 до 3000 шекелей), вознаграждение адвоката (обычно от 3000 до 10000 шекелей в зависимости от сложности дела), вознаграждение надзирателя (вычитается из платежей должника), и судебные издержки. Большинство этих расходов оплачивает сам должник, однако некоторые расходы (вознаграждение надзирателя) могут быть включены в план урегулирования и оплачены из средств, которые должник направляет кредиторам. Государственная пошлина оплачивается при подаче заявления, а гонорар адвоката обычно согласуется с адвокатом перед началом работы. Важно учитывать эти расходы при планировании бюджета и оценке выполнимости плана урегулирования. Однако в целом расходы на урегулирование долга значительно ниже, чем расходы на банкротство, что делает эту процедуру более экономичной для должника.
Почему выбирают משרד עורכי דין תאסירי ושות׳
מה מנחה אותנו בעבודה היומיומית
15+ лет опыта в несостоятельности
Наша фирма специализируется на вопросах несостоятельности, банкротства и урегулирования долгов более 15 лет. Мы помогли сотням клиентов восстановить финансовую стабильность и избежать катастрофических последствий банкротства.
Русскоязычная консультация
Мы говорим на русском языке и понимаем специфику проблем, с которыми сталкиваются русскоязычные репатрианты и бизнесмены в Израиле. Наша команда готова объяснить сложные юридические вопросы простым и доступным языком.
Система AI-анализа TTD
Мы используем инновационную AI-систему TTD для анализа финансовых данных, прогнозирования результатов процедуры и разработки оптимальной стратегии. Это позволяет нам предоставить клиентам наиболее эффективное решение.
Индивидуальный подход
Каждый случай уникален, и мы разрабатываем индивидуальную стратегию для каждого клиента, учитывая его финансовое положение, цели и обстоятельства. Мы не используем шаблонные решения.
Полное сопровождение процедуры
Мы сопровождаем клиента на всех этапах процедуры: от первичной консультации и подготовки документов до утверждения плана судом и контроля его исполнения.
Защита интересов клиента
Мы активно защищаем интересы клиента в суде и при переговорах с кредиторами, стараясь достичь наиболее выгодных условий урегулирования долга.
Готовы решить вашу финансовую проблему?
Получите бесплатную первичную консультацию с опытным адвокатом по несостоятельности. Мы поможем вам разобраться в вашей ситуации и выбрать оптимальное решение.
Оставьте заявку — мы перезвоним
Мы свяжемся с вами в течение 24 часов