מי זכאי להליך חדלות פירעון — תנאים וזכאות מלאה

מהו הליך חדלות פירעון ומי זכאי לו

הליך חדלות פירעון הוא מנגנון משפטי מקיף המאפשר לחייבים בעלי חובות משמעותיים לקבל הקלות משפטיות ובמקרים מסוימים פטור מלא מהתחייבויותיהם. תחת חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי התשע"ח (2018), מערכת זו מחליפה את ההוראות הקודמות וממשיכה בדרך של שיקום כלכלי אמיתי, המכוונת לחזרה של החייב לחיים כלכליים תקינים.

זכאות חדלות פירעון אינה אוטומטית. הדין קובע סדרה של תנאים שחייב חייב להעמיד על מנת לפתוח הליך. התנאים הללו נבדקים על ידי הממונה על חדלות פירעון (הנאמן) וכן על ידי בית המשפט המחוזי בעת אישור תכנית הפירעון.

בתאסירי ושות', בהנהגת עו"ד אסף תאסירי, אנו מספקים ייעוץ משפטי מעמיק ומטופל אישי לכל חייב המעוניין להבין אם הוא זכאי להליך חדלות פירעון. אנו מנתחים את מצבך הכלכלי, את כמות ושינוע החובות, את הכנסתך ויכולתך לפרוע, ואנו מתכננים אסטרטגיה משפטית שתגביל סיכונים ותמקסמום את הסיכויים שלך להשגת פטור או הקלה משמעותית.

התנאים הראשיים להליך חדלות פירעון בישראל

1. מצב של חדלות פירעון בפועל

התנאי הראשוני הוא שהחייב נמצא במצב של חדלות פירעון — כלומר, הוא אינו יכול לעמוד בהתחייבויותיו הכלכליות בעת שהן חלות. זה לא אומר בהכרח שהוא בחוסר יכולת מוחלט, אלא שהוא אינו יכול לעמוד בתשלומים בעת הקריאה שלהם. המצב צריך להיות מתמשך ולא זמני בלבד.

בפועל, בית המשפט בוחן האם החייב הגיש בקשה לפתיחת הליך בתקופה שהוא אכן חדל מלעמוד בהתחייבויותיו. אם מאז הגשת הבקשה התאוששה מצבו הכלכלי באופן משמעותי, הדברים עשויים להשפיע על ההחלטה של בית המשפט או על תנאי ההליך.

2. סכום חוב מינימלי

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי קובע סכום חוב מינימלי שמעליו החייב יכול להגיש בקשה. סכום זה עדכני לשנת 2026 ועומד על כ-75,000 ש"ח (הסכום עדכני בהתאם לעלויות המחיה). חובות אלו חייבים להיות חובות מוכחים — כלומר, יש להם בסיס משפטי ברור (פסק דין, שיק חוזר, הלוואה מוסכמת וכדומה).

חייבים בעלי חובות נמוכים מהסכום הזה אינם יכולים להגיש בקשה להליך חדלות פירעון תחת החוק החדש. עם זאת, הם עשויים להיות זכאים לגישור או להסדר נושים עם נושיהם בדרכים אחרות.

3. אזרחות ותושבות בישראל

בדרך כלל, רק אזרח ישראלי או תושב קבע בישראל יכול להגיש בקשה להליך חדלות פירעון. דרישה זו קשורה לסמכות השיפוטית של בתי המשפט בישראל ולכושרו של הממונה על חדלות פירעון לנהל את ההליך בצורה יעילה.

זרים הנמצאים בישראל באופן זמני או בעלי ויזה זמנית עשויים להיות פטורים מדרישה זו במקרים מסוימים, אך זה תלוי בנסיבות הספציפיות של כל מקרה.

4. אי-הטיה מהליכים קודמים

חייב שהוטל עליו פטור מהליכים בעבר (הפטר) בתקופה של שבע שנים לפני הגשת הבקשה החדשה לא יכול להגיש בקשה חדשה. זוהי הוראה המטרתה למנוע שימוש חוזר בהליך על ידי חייבים שלא פעלו בתום לב.

עם זאת, ישנם יוצאים מן הכלל. אם החייב הוכיח שהוא פעל בתום לב בהליך הקודם ושהנסיבות השתנו באופן משמעותי, בית המשפט עשוי להתיר הגשת בקשה חדשה גם לפני תום תקופת השבע שנים.

5. אי-הרשעה בעברות מסוימות

חייב שהורשע בעברה של הונאה כלכלית, בגיד או עברה אחרת הקשורה לתחום הכלכלי עשוי שלא להיות זכאי להליך חדלות פירעון, או שההליך יהיה מותנה בתנאים קשים יותר. הדין מטיל עבור זה משום שהוא מעוניין להגן על הנושים ולהבטיח שהליך חדלות פירעון לא יהפוך לכלי להתחמקות מאחריות משפטית.

עם זאת, עברות קדומות או עברות שלא קשורות ישירות לתחום הכלכלי עשויות שלא להשפיע על הזכאות.

קטגוריות של חייבים וזכאותם להליך חדלות פירעון

חייבים יחידים (אזרחים)

יחיד שנתקל בקשיים כלכליים — בין אם בגלל אבדן משכנתא, הוצאה לפועל, חובות צרכניים משמעותיים או כל סיבה אחרת — זכאי להגיש בקשה להליך חדלות פירעון. התנאים הנ"ל חלים עליו במלואם. בדרך כלל, יחיד שעומד בתנאים יכול להיות מקבל פטור מלא מחלק משמעותי מחובותיו, בתנאי שהוא מקבל הכנסה מסוימת ומסכים לתכנית פירעון.

בעלי עסקים עצמאיים ויזמים

עצמאי או יזם שעסקו נתקל בקשיים וגרם לו חובות אישיים זכאי להליך חדלות פירעון בתנאים דומים ליחידים. עם זאת, אם העסק עצמו (כחברה או שותפות) הוא החייב, ישנם כללים שונים — ראה להלן.

חברות בקריסה כלכלית

חברה בע"מ או חברה אחרת שנמצאת במצב של חדלות פירעון יכולה להגיש בקשה להליך חדלות פירעון תחת סדר הדין המיוחד לתאגידים. עם זאת, התנאים שונים מעט — חברה חייבת להוכיח שלה יש פוטנציאל לשיקום או שפירוקה לא יהיה קדום. בדרך כלל, בעל השליטה בחברה או מנהל מיוחד מקדים את ההליך.

במשרד תאסירי ושות', אנו מייעצים לבעלי חברות בקריסה כיצד להנגיד את המצב בפני בית המשפט, כיצד לחזק את תוכנית הפירעון שלהם, וכיצד להימנע מפירוק מיידי שיהיה קטלני לעסק.

חייבים בהוצאה לפועל

חייב שכנגדו מתנהל הליך הוצאה לפועל (הוצל"פ) עשוי להגיש בקשה להליך חדלות פירעון גם בזמן ההוצל"פ. בעצם, הגשת הבקשה עלולה להשהות את הליך ההוצל"פ בתנאים מסוימים. זוהי דרך חזקה להגן על עצמך מפני עיקול חשבון בנק, הגבלת רישיון נהיגה או צו הבאה.

נושים המעוניינים בהסדר

גם נושה (כלומר, מי שלו זכות תביעה כנגד חייב) יכול בתנאים מסוימים להגיש בקשה להליך חדלות פירעון בשם החייב או לתמוך בבקשה שהחייב הגיש. זה נעשה כאשר הנושה מבין שגביית הכספים בדרכים מסורתיות (הוצל"פ) לא תצליח וכי הסדר חדלות פירעון עדיף לשניהם.

שלבי ההליך וזכויות החייב בכל שלב

שלב 1: הגשת הבקשה לפתיחת הליכים

החייב או הנושה מגישים בקשה לבית המשפט המחוזי (או לשכת ההוצל"פ אם מדובר בהוצל"פ שכבר מתנהל). הבקשה חייבת להכיל מידע מפורט על סכום החוב, מקורות ההכנסה, נכסים, וכל מידע רלוונטי אחר.

זכות החייב בשלב זה: להגן על עצמו, להציג את גרסתו של הסיפור, ולהוכיח שהוא עומד בתנאים להליך.

שלב 2: בדיקה ראשונית על ידי הממונה

הממונה על חדלות פירעון (הנאמן) בודק את הבקשה ובודק אם החייב עומד בתנאים הבסיסיים. הממונה יכול לבקש מידע נוסף, לערוך ראיון עם החייב, ולבדוק את רקורדו הכלכלי.

זכות החייב בשלב זה: להיות מיוצג על ידי עורך דין, לדעת מהם הנתונים שנבדקים, ולהציג ראיות נוסף אם יש לו.

שלב 3: פרסום ההודעה והזמנת נושים

בעת אישור הבקשה, הממונה מפרסם הודעה בעיתון ובנתונים ציבוריים, ומזמין את כל הנושים להשמיע את דעתם. לנושים יש זכות להתנגד להליך או להציע תנאים שונים.

זכות החייב בשלב זה: לדעת מי הם הנושים שלו, למה הם מתנגדים (אם בכלל), וכיצד להתמודד עם התנגדויות.

שלב 4: ניסיון הסדר (גישור)

הממונה מנסה להשיג הסדר בין החייב לנושים. זה עשוי להיות הסדר נושים רשמי שלא יוביל להליך מלא, או זה עשוי להיות תחילת תכנית פירעון.

זכות החייב בשלב זה: להשתתף בתהליך הגישור, לקבל עצות משפטיות על ההצעות שהנושים מציעים, ולא להסכים לתנאים בלתי סבירים.

שלב 5: אישור תכנית הפירעון

אם לא הגיע להסדר, בית המשפט אוסף את הצבעת הנושים ואישר או דוחה את תכנית הפירעון. תכנית מאושרת חייבת להיות הוגנת לשני הצדדים.

זכות החייב בשלב זה: לערער על תכנית שהוא חושב שאינה הוגנת, לבקש שינויים, ולהיות מיוצג בפני בית המשפט.

שלב 6: ביצוע התכנית ופטור

החייב משלם בהתאם לתכנית למשך תקופה (בדרך כלל 3–7 שנים). בסיום התקופה, אם הוא עמד בתשלומים, הוא מקבל הפטר מלא או חלקי מחובותיו הנותרים.

זכות החייב בשלב זה: להיות מעודכן על התקדמות, לבקש הקלות אם נתקל בקשיים כלכליים חדשים, ולקבל הפטר ברור וחתום בסיום.

קטגוריות מיוחדות של חייבים

עצמאים ובעלי עסקים קטנים

עצמאי שעסקו קרס או שהצטבר לו חוב אישי גדול בגלל העסק זכאי להליך חדלות פירעון. עם זאת, הממונה עשוי לבדוק בחומרה יתרה אם העצמאי פעל בתום לב או אם הוא ניסה להתחמק מחובויות שלו. אם הוא יכול להוכיח שהוא עשה כל מה שהוא יכול היה לעשות כדי לא ליפול, הוא עשוי לקבל הפטר.

מנהלים ובעלי מניות בחברות

מנהל או בעל מניות בחברה שנתקלה בקשיים עשוי להיות אישית אחראי לחובות החברה בתנאים מסוימים (בדרך כלל אם הוא חתם אישית על חוב). הוא יכול להגיש בקשה להליך חדלות פירעון עבור החוב האישי שלו, אך זה לא בהכרח יקל על חובות החברה עצמה.

עובדים עם חוב לביטוח לאומי או מס הכנסה

עובד שנתקל בקשיים ויש לו חוב לביטוח לאומי או למס הכנסה זכאי להליך חדלות פירעון. עם זאת, הממשלה (דרך הביטוח הלאומי ומס הכנסה) היא נושה חזקה בעיני בית המשפט, וקשה יותר להשיג הפטר מחובות אלו בהשוואה לחובות לנושים פרטיים.

בעלי מוגבלויות ובעלי הכנסה נמוכה

בעל מוגבלות או אדם בעל הכנסה נמוכה מאוד זכאי להליך חדלות פירעון, וקשה פחות להוכיח שהוא עומד בתנאים. בית המשפט נוטה להיות קל יותר בהערכת יכולתו לפרוע של אדם כזה. במשרד תאסירי ושות', בהנהגת עו"ד אסף תאסירי, יש לנו חוויה עמוקה בייצוג בעלי מוגבלויות, שכן עו"ד תאסירי עצמו חי עם נכות מ-2005. אנו מבינים את הצרכים המיוחדים שלהם ואנו יודעים כיצד להציג את המקרה שלהם בפני בית המשפט בצורה הרגישה והחזקה ביותר.

מה קורה אם אתה לא זכאי להליך חדלות פירעון

אם אתה לא עומד בתנאים להליך חדלות פירעון מלא, זה לא אומר שאתה תקוע. ישנן אפשרויות אחרות:

הסדר נושים מחוץ להליך הרשמי

אתה יכול לנהל משא ומתן ישיר עם הנושים שלך על הסדר חוב. זה עשוי להיות הפחתת סכום החוב, הארכת תקופת הפירעון, או ביטול חלק מהריביות. אם הנושים מסכימים, אתה יכול להחתים על הסכם הסדר נושים שלא דורש הליך משפטי.

גישור או בוררות

אתה יכול להגיש בקשה לגישור או בוררות עם הנושים שלך. זה תהליך פחות רשמי מהליך חדלות פירעון, אך הוא עדיין יכול לסיים בהסדר משפטי מחייב.

הוצאה לפועל מובנית

אם אתה בהוצל"פ, אתה יכול לבקש מחקירה של יכולתך לפרוע ולהשיג מסלול בעל יכולת מוגבלת, שבו התשלומים מותאמים ליכולתך בפועל.

הגנה על נכסים אישיים

גם אם אתה לא זכאי להליך חדלות פירעון מלא, אתה עשוי להיות זכאי להגנה על נכסים מסוימים מעיקול (כמו דיור ראשי, רהיטים בסיסיים, וכו').